Для защиты прав и законных интересов физических лиц, имеющих просроченную задолженность, в настоящее время в Российской Федерации действуют Федеральные законы от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Коллекторы имеют право общаться лишь с должником либо его поручителем по кредиту. Какие-либо действия взыскателя по отношению к другим лицам, в том числе работодателю должника, запрещены.
Банки, микрофинансовые организации и коллекторы имеют право на общение с должником с 8.00 до 22.00 часов в рабочие дни, а также с 9.00 до 20.00 часов - в выходные и праздничные дни. Разрешено взаимодействие в ходе личных встреч, по телефону, почте и электронной почте. При непосредственном общении с должником коллектор обязан сообщить свою фамилию, имя, отчество, место работы и адрес его расположения.
Для возврата просроченной задолженности не допускаются действия, связанные в том числе с:
• применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинением вреда здоровью;
• уничтожением, повреждением имущества или аналогичными угрозами;
• применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;
• оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство.
Нарушение указанных требований влечет административную ответственность за неправомерные методы взыскания по статьям 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ) (нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности), 15.26.1 КоАП РФ (нарушение законодательства о микрофинансовой деятельности), 15.38 КоАП РФ (нарушение законодательства о кредитной кооперации). Также административная ответственность наступает за незаконное распространение персональных данных граждан (статья 13.11 КоАП РФ).
В каждом конкретном случае при наличии достаточных к тому оснований сотрудники кредитных организаций и коллекторы могут понести уголовную ответственность по статье 128.1 Уголовного кодекса Российской Федерации (клевета) (далее - УК РФ), статье 139 УК РФ (нарушение неприкосновенности жилища), статье 163 УК РФ (вымогательство), статье 119 УК РФ (угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью), статье 115 УК РФ (умышленное причинение легкого вреда здоровью), статье 116 УК РФ (побои).
Для защиты своих прав должник должен обратиться с заявлением, написанным в свободной форме, в компетентный орган:
• в органы полиции - при совершении преступления или действий, подпадающих под состав административных правонарушений по части 1 статьи 15.26.1 КоАП РФ;
• в Банк России - при совершении незаконных действий сотрудниками банков или микрофинасовых организаций (части 2-6 статьи 15.26.1 КоАП РФ);
• в органы Роспотребнадзора - в случае нарушения прав потребителя путем включения в договор условий, ущемляющих права заявителей (части 1, 2 статьи 14.8 КоАП РФ);
• в Федеральную службу судебных приставов, которая в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 15.12.2016 № 670, осуществляет контроль за деятельностью по возврату просроченной задолженности кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, а также юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (статья 14.57 КоАП РФ);
• в органы прокуратуры - в случае непринятия уполномоченными органами мер реагирования, нарушения законодательства о персональных данных (статья 13.11 КоАП РФ).