Кредитование – одна из самых популярных банковских услуг. Сегодня получить заемные деньги достаточно просто. Финансовые организации создают максимально удобные условия для получения кредита. Популярность кредитования связана с возможностью получить денежные средства в необходимом количестве сразу. Это привлекает не только законопослушных граждан, но и разного рода мошенников.
Мошенничество в сфере кредитования – это присвоение чужих денежных средств заемщиком путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных и недостоверных сведений, за что предусмотрена уголовная ответственность по статье 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее УК РФ).
За совершение указанного преступления предусмотрено наказание в виде штрафа в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательных работ на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительных работ на срок до одного года, либо ограничения свободы на срок до двух лет, либо принудительных работ на срок до двух лет, либо ареста на срок до четырех месяцев.
В случае совершения мошенничества в сфере кредитования группой лиц по предварительному сговору санкция части 2 статьи 159.1 УК РФ предусматривает максимальное наказание в виде лишения свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
За совершение указанного преступления лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, в силу части 3 статьи 159.1 УК РФ, предусмотрено максимальное наказание в виде лишения свободы на срок до шести лет.
Наиболее строгая ответственность за совершение такого преступления организованной группой либо в особо крупном размере, предусмотрена частью 4 статьи 159.1 УК РФ, – вплоть до десяти лет лишения свободы.
Согласно примечанию к ст. 159.1 УК РФ крупным размером признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным — шесть миллионов рублей.
Отдельно следует отметить, что к уголовной ответственности за совершение данного преступления лицо может быть привлечено только если размер похищенного превышает 2 500 рублей, в противном случае деяние влечет наложение административного наказания по статье 7.27 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации.
Субъектом данного преступления является дееспособное лицо старше 16 лет. Такого рода преступление совершается с прямым умыслом, т.е. заемщик заблаговременно знает о том, что не будет возвращать кредит и о том, что предоставляет недостоверные или заведомо ложные сведения.
Для мошенничества в сфере кредитования характерен обман относительно намерения вернуть кредит. Соглашаясь с условиями договора, на основании которого кредит предоставляется, но, не намереваясь исполнить обязательство, должник, как правило, предоставляет кредитной организации недостоверные или искаженные сведения об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита (например о своих персональных данных, факте трудоустройства и месте работы, финансовом состоянии и наличии реальной возможности выплатить кредит).
Во многом возможность совершения этого преступления связана с политикой кредитных учреждений, которые идут по пути упрощения проверочных процедур. В том числе банки стремятся сократить время на принятие решения о выдаче займа. Появляются новые микрофинансовые организации, специализирующиеся на предоставлении небольших краткосрочных займов. Все это приводит к тому, что данный вид мошенничества становится распространённым. Данная динамика прослеживается и на территории нашего района.
Согласно статистике правоохранительными органам Спас-Деменского района в 2017 году рассмотрено 4 сообщения о совершении преступлений, предусмотренных частью 1 статьи 159.1 УК РФ, по которым в возбуждении уголовного дела отказано.
В 2018 году таких сообщений поступило уже 7, и по 2 из них отношении 2 жителей района возбуждены уголовные дела по части 1 статьи 159.1 УК РФ. В обоих случаях способом мошенничества являлось предоставление недостоверной информации о факте трудоустройства и соответственно наличия реальной возможности выплатить кредит. Одно из уголовных дел на сегодняшний день расследуется, другое рассмотрено судом.
Так, мировым судьей судебного участка №42 Кировского судебного района (г. Спас-Деменск) рассмотрено уголовное дело в отношении 21-летней безработной жительницы г. Спас-Деменска. Установлено, что в июне 2018 года она обратилась в микрофинансовую организацию города с целью получения кредита в сумме 7 000 рублей и намеренно предоставила специалисту недостоверные сведения о том, что является работницей крупной городской организации. После получения кредита ни одной выплаты в счет погашения ею не произведено вплоть до начала расследования.
Дознание по уголовному делу осуществлял дознаватель пункта полиции (для обслуживания территории Спас-Деменского) МОМВД России «Кировский». Подсудимая вину в совершении преступления признала, ходатайствовала о проведении дознания по делу в сокращенной форме. По результатам предварительного расследования дело направлено в суд прокурором Спас-Деменского района.
По делу установлен ряд смягчающих вину подсудимой обстоятельств. Кроме того, к моменту судебного рассмотрения она полностью компенсировала причиненный микрофинансовой организации ущерб.
При таких обстоятельствах суд пришел к выводу возможности прекращения уголовного дела и назначении подсудимой меры уголовно-правового характера в виде судебного штрафа в размере 5 000 рублей. Постановление суда не обжаловалось и вступило в законную силу.
прокурор Спас-Деменского района
младший советник юстиции
Андрей Горелов